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新年伊始，有不少人发现 ，自己个人征信报告里的贷款逾期记录减少了 ，有些甚至直接归零。据了解，这一变化源于中国人民银行近期出台的“一次性信用修复政策 ” 。
在享受信用重建便利的同时 ，不少用户也对政策细节格外关注 ，例如逾期时间如何认定，还款有什么具体要求 ，信用修复后对办理信贷业务是否仍有影响？这场关乎公众信用权益的调整 ，有哪些需要留意的关键信息？
01
一次性信用修复政策正式实施
多名网友晒出征信报告截图
为支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好 ，中国人民银行近期发布通知——2020年到2025年期间 ，单笔不超1万元的个人逾期信息，个人在2026年3月31日前还清的，将不予展示逾期信息 。
随着征信修复新政进入实施阶段 ，越来越多用户通过实际操作验证了政策实效。广东有用户在社交平台分享 ，自己的征信报告已完成“更新 ”，此前显示存在逾期记录的账户数从2个变成为0 。河南也有用户查询征信后发帖 ，直言“第一批征信更新的人里有我” 。
△网友晒出的征信报告截图
据了解 ，此次出台的一次性信用修复政策并非适用于所有逾期信贷情况，修复需具体满足以下4个方面的条件。
适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息；
适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 ，2026年新产生的逾期信息不包括在内；
适用金额为单笔逾期金额不超过1万元；
适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务 。
此前 ，北京银行行长戴炜进行了举例说明：以每月10日还款1000元的等额本息贷款为例，若截至2025年12月31日 ，尚有2000元的逾期欠款 ，则借款人需要在2026年的1月10日前同时结清往期的欠款2000元，以及当月的应还款1000元 ，合计3000元 。
然而 ，实践中还要具体考虑借款利息 、逾期罚息等其他费用因素，最终确定应该偿还的金额。
02
不良记录不展示并非删除
积极还款是征信修复的前提
在政策实施后，个人信用报告中的还款状态将由逾期标识调整为正常标识 。
个人于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的金融信用信息基础数据库 ，自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息；
个人于2025年12月1日至2026年3月31日（含）之间足额偿还逾期债务的 ，金融信用信息基础数据库，于次月月底前不予展示相关逾期信息 。
对外经济贸易大学国际经贸学院副教授袁宇菲解释 ，征信不良记录不予展示 ，并不是打破刚性框架，修复的前提是要积极完成还款义务。
“这个政策对现在信用管理体系的原则没有任何更改 ，信用记录只是不可见了 ，不是消失了，它的底层数据还是存在的。对那些大额拖欠贷款的人 ，不改变现有管理方法 。 ”
此外 ，一次性信用修复政策实行免申即享，个人无需申请和操作 ，符合条件的由系统自动处理且不收取任何费用 ，不需要第三方代理，谨防上当受骗 。作为一次性信用修复政策的配套福利，人民银行还增加了个人信用报告免费查询的机会 ，让大家能够及时核对逾期记录 ，确认修复进度。
一次性信用修复政策坚持“一定期限 、一定金额、一定条件 ”三大原则，在北京师范大学教授 、经济学专家万喆看来 ，政策是合理适度的 ，既体现金融应有的温度，又堵上信用修复可能产生的漏洞 。
“能动态精准反映金融的状况 ，强化宽严相济原则 ，也能平衡金融风险防控和社会公平 。通过自动识别加处理的技术手段，维护了征信市场的秩序 ，帮助信用受损个人重塑信用 ，恢复融资能力，可以更好地促进消费和投资 ，助力经济持续回升向好。 ”万喆解释 。
03
一次性信用修复≠征信洗白
征信修复新政有何影响？
过去 ，一旦产生不良信用记录，居民个人可能会在贷款 、求职、租房 、出行等多个方面受到限制，并且这种影响会持续数年 。
行业专家董希淼认为 ，政策实施将有助于打破“一朝失信 ，终生受限”的困境。“政策明确传递出一个信号：在一定期限内，积极履行义务 、纠正错误 ，信用可以修复 。这将激励个人主动偿还欠款、处理历史遗留的信用问题 ，而不是‘破罐子破摔’ 。良好的信用是公民享受金融服务的基础，修复信用意味着恢复个人的金融‘通行证’ ，有助于其改善生活 、实现个人发展。 ”
董希淼表示 ，征信修复新政不仅能让个人受益，对金融机构而言也有积极意义 。“帮助借款人修复信用 ，本质上是鼓励他们归还逾期债务 ，这或将有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量 ，还将进一步促进普惠金融发展 。金融机构将那些已经修复信用的前失信人重新纳入服务范围 ，有助于扩大有成长潜力的客户群体。 ”
对外经济贸易大学国际经贸学院副教授袁宇菲在采访中提到，如果要从银行获取贷款，不管是小额贷款 、房屋贷款、车辆贷款还是紧急贷款 ，银行都会参考个人信用记录。如果个人信用记录不好 ，轻则利率上浮，借款成本更高 ，重则无法再获得贷款 。
董希淼提醒 ，需要强调的是，央行此次推出的一次性信用修复政策 ，不是“征信洗白” 。“政策的核心目标是教育和救济那些非恶意失信的群体（如重大疾病、疏忽大意等原因导致逾期） ，而非包庇和纵容‘老赖’。因此，此次信用修复设置较为严格的限定条件是十分必要的 。 ”
原标题：《央行信用修复新政落地！网友晒图：我的贷款逾期记录“清零 ”了》
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来源：唐山开平
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