据新京报贝壳财经：最近，公积金改革的话题热度居高不下 。《人民日报》发文称 ，公积金很可能要迎来改革大动作 。
而两场重磅会议的提及 ，更是让公积金改革的步伐明显加快。2025年底召开的中央经济工作会议，提出“深化住房公积金制度改革 ” ，紧接着全国住建工作会议也多次提及公积金 。
信号已经很明显了 ，公积金的改革大戏，离拉开帷幕不远了 。
十年首提！高层会议为何频频点名公积金？
公积金到底是什么？咱们常说的“五险一金 ” ，里面的“一金”就是它。简单说 ，就是国家机关、企事业单位 、社会团体和在职职工一起缴存的长期住房储金，个人和单位按比例交钱，最后这笔钱全归职工自己 ，妥妥的住房福利 。
过去几年 ，公积金一直是楼市调控的重要抓手 。根据中指监测，2025年全国各地围绕公积金贷款政策优化出台政策约280条 ，频次为各类政策最高 ，以提高公积金贷款额度 、调整公积金贷款套数认定、优化“商转公 ” 、扩宽提取公积金使用范围（如支付首付 、物业费、装修款 、税款等）等为主要优化方向。
值得关注的是，新年前后的几场重磅会议 ，让公积金政策调整迎来新的变化。2025年12月 ，中央经济工作会议提出“深化住房公积金制度改革 ”，系近十年来首次 。此后 ，全国住房城乡建设工作会议再度明确 ，深化住房公积金制度改革 。
到了2026年1月8日，《人民日报》发表《中央“点名”住房公积金 ，释放什么信号？》一文 ，称公积金很可能要迎来改革大动作，并指出“改革的方向是明确的，就等具体政策落地了 ”。
高层会议频频提及 、央媒也释放明确信号 ，种种迹象都说明 ，2026年公积金改革要启动了 。
北京链家研究院院长高原告诉新京报贝壳财经记者，住房公积金是中国住房保障制度改革创新的重要成果 ，是围绕中国城镇住房制度改革需要的一种制度性安排 ，也会伴随着住房市场的需求变化动态调整 。回看整个公积金制度的建立、发展与改革历史，包括公积金提取用作租金、公积金建设保障房试点等 ，都是伴随着住房市场自身的变化 、住房供给制度的变化去做动态调整。
他还提到 ，住房市场的绝对短缺问题已经基本解决，住房市场的需求从“有没有 ”转向“好不好” ，房地产发展新模式的逐步建立 ，其实整个住房市场 、包括我们的住房市场制度发生了较多的变化 。这种情况下，公积金适时地去做适应性的调整正当其时 ，也符合公积金制度的本意与初衷 。
要改革 ，必然是存在痛点：利率和商贷的差距越来越小、贷款额度不够用 、提取范围有限 、资金躺在账户里“睡大觉”、使用效率太低……
在高原看来，很长时期以来，公积金所面临的总体环境是住房的绝对短缺与供给不足。比如 ，更多地支持购买首套房的家庭 ，对二套家庭的支持不足；更多地倾向于住房的购置与新建，对住房的改建与城市的更新可能支持比较有限 。这些制度安排 ，在当前的市场环境下 ，就产生了新的痛点 。一方面，需要用到这些资金的领域和服务 ，没有办法利用这些资金；而与此同时 ，公积金资金本身又形成了比较庞大的沉淀，利用效率不高。
改革方向浮现 ，使用范围 、利率与效率成焦点
改革的方向已经明确 ，具体政策在不久的未来会落地 。不过，公积金到底会如何改？
目前来看 ，公积金的使用主要集中在提取和贷款两大板块 。提取方面 ，最常见的就是买房 、租房，现在范围也在慢慢拓宽，石家庄、苏州能提公积金交物业费 ，天津 、广州可以用它给老房子加装电梯。
高原认为 ，公积金的支持范围可能还会拓展，“未来在城市更新的过程中 ，公积金可能可以去支持具体的翻建项目 、更新项目、维修项目。又比如说随着社会老龄化的加深 ，公积金用于家庭的适老化装修改造 。而从全社会的角度来说，如果沉淀资金在取得权利人支持的情况下 ，去参与保障性的项目 ，获取更高的收益，也非常值得探索 。 ”
再说说大家关心的利率问题。2015-2016年楼市高峰期 ，首套房5年及以上公积金贷款利率是3.25% ，二套房是3.575%，那会儿商贷利率普遍超5% ，二套房利率更高 ，公积金的优势很明显 。
可现在不一样了，首套房公积金利率降到2.6%，二套房是3.075% ，商贷利率却普遍跌到3% ，两者的差距越来越小，公积金的吸引力自然就弱了 。
业内人士认为 ，未来公积金利率还有进一步下调的空间。
高原表示 ，对于改善性的住房需求，公积金在首套以外的领域去发挥更大的作用 。比如说 ，加大对于改善性需求的支持力度 ，能够更好地实现资金利用效率 、居民生活体验与行业市场企业的多方共赢，这也是值得探索的 。
此外 ，截至2024年底 ，全国公积金缴存余额已经高达10.9万亿元。这么大一笔钱，怎么用才能更划算？
高原给出的答案是提升运转效率 。去年以来 ，北京市在部分地区试点了公积金直付房租的改革 。这个改革使得居民使用公积金的效率提升 ，所需提交的材料与办理流程大大减少，整个办事过程几乎是无感的，但公积金直付对于租房群体的支持又是实实在在且有温度的。随着信息化 、智能化水平的提升 ，类似这样的改革也会越来越多 ，最终实现公积金运用效率的显著提升与居民体验的全面增强 。
来源：新浪热点
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